Beijing – Industri perbankan Tiongkok berada dalam kondisi yang memprihatinkan. Seperti dikutip Mekong News, Rabu (14/8/2024), dalam tujuh hari, 40 bank di China bangkrut, dan laporan runtuhnya Bank Jiangxi menambah kesengsaraan sektor ini.
Para ahli memperingatkan bahwa situasi ini dapat berdampak buruk pada perekonomian dunia.
Berita dari China menunjukkan rumor kebangkrutan salah satu bank. Situs web renminbao.com menerbitkan laporan di depan kantor pusat bank di Jiangxi, yang dikepung oleh nasabah yang khawatir di tengah kebangkrutan. Bank tersebut sebelumnya telah memperingatkan bahwa keuntungannya bisa turun hingga 30 persen karena masalah pembayaran pinjaman nasabah.
The Economist membahas apa yang terjadi dengan bank-bank Tiongkok. Menurut laporan tersebut, sekitar 3.800 bank di Tiongkok berisiko.
Bank-bank tersebut memiliki aset senilai 55 triliun yuan (sekitar $7,5 triliun), yang merupakan 13 persen dari seluruh uang di bank-bank di negara tersebut. Laporan tersebut juga menunjukkan bahwa bank telah lama mengalami kesalahan pengelolaan dan mempunyai banyak kredit macet.
Dan banyak dari bank-bank ini memberikan pinjaman kepada pengembang dan pemerintah kota, sehingga membuat mereka rentan terhadap dampak penurunan pasar real estate, kata laporan The Economist.
Penulis laporan tersebut menunjukkan bahwa selama beberapa tahun terakhir, beberapa bank telah mengungkapkan bahwa sekitar 40 persen portofolionya merupakan kredit bermasalah.
Pengungkapan kesulitan bank yang jarang terjadi menunjukkan betapa seriusnya situasi ini. Pola yang sama juga terlihat pada perusahaan pengembang real estat di Tiongkok.
Permasalahan yang dihadapi oleh perusahaan-perusahaan besar ini sebagian besar tidak pernah terdengar sampai pihak berwenang akhirnya mengakui bahwa terdapat permasalahan yang berskala industri.
Penarikan bank
The Economist mencatat bahwa strategi utama Tiongkok dalam menangani bank-bank kecil yang mengalami kesulitan adalah dengan “menelan mereka”. Dari 40 bank yang hilang baru-baru ini, 36 diantaranya berada di provinsi Liaoning dan diambil alih oleh Bank Umum Perdesaan Liaoning.
Pengawas pasar mata uang kripto Sigma G juga telah menyelidiki keadaan sistem perbankan Tiongkok. Dia mengidentifikasi sumber utama permasalahan ini adalah penurunan tajam di pasar real estat Tiongkok.
Pengembang dan pemerintah kota yang memiliki banyak hutang tidak mampu membayar kembali pinjamannya, sehingga menyebabkan kekacauan keuangan. Penurunan tajam harga real estat dan penangguhan proyek konstruksi telah meningkatkan tekanan pada struktur perekonomian.
Penulis artikel The Economist ini juga menyoroti permasalahan utang yang tersembunyi. Bank telah menyewa perusahaan manajemen aset (AMC) untuk menghilangkan kredit macet mereka dan dengan demikian memberikan kesan stabilitas.
Namun, regulator perbankan baru, Financial Conduct Authority (NAFR), telah mulai menggunakan sistem tersebut dengan denda dan peningkatan pengawasan.
The Economist memperkirakan perekonomian Tiongkok berada di ambang pertumbuhan laten dan berkelanjutan. Sina_21st memperingatkan bahwa era pertumbuhan yang didorong oleh kredit telah mencapai batasnya dan akibatnya adalah pertumbuhan yang lebih lambat di Tiongkok dan dampak negatif terhadap perekonomian global. Perlambatan ekonomi Tiongkok akan memperburuk masalah perbankannya.
Mengutip para ahli, laporan tersebut memperkirakan bahwa pertumbuhan ekonomi Tiongkok yang lambat akan memperburuk masalah sistem perbankan. Ia yakin situasi ini akan mengarah pada suntikan likuiditas yang besar, stimulus ekonomi, dan perlindungan investor terhadap aset berwujud.
Menurut laporan di majalah The Economist, para ahli di S&P percaya bahwa diperlukan waktu sekitar 10 tahun untuk memperbaiki sistem perbankan Tiongkok. Namun statistik resmi tidak menunjukkan seberapa besar masalahnya.
Ada hutang
Menurut laporan Bank Rakyat Tiongkok pada tahun 2023, 3.655 bank, yang menyumbang 98,28 persen dari seluruh uang di bank Tiongkok, relatif aman.
Bank Rakyat Tiongkok juga mengatakan bahwa risiko ini sebagian besar terjadi pada bank-bank pedesaan skala kecil dan menengah. Bank-bank besar mendapat peringkat bagus yang berarti perekonomian stabil.
Apa yang menyebabkan masalah besar ini bagi bank-bank kecil? Banyak kota dan bahkan seluruh wilayah di Tiongkok tenggelam dalam utang. Tingkat utang telah meningkat begitu tinggi sehingga perwakilan pemerintah daerah mengirimkan delegasi ke Beijing pada musim semi ini.
Mereka bernegosiasi untuk menemukan cara membayar utang miliaran dolar. Beban utang yang belum terbayar lambat laun memberikan tekanan pada perekonomian daerah dan mengancam pertumbuhan ekonomi nasional.
Kota-kota di Tiongkok terlilit utang, terutama karena krisis real estat dan pandemi Covid-19. Pinjaman telah dibayarkan untuk banyak proyek pembangunan dalam 10 tahun terakhir.
Proyek-proyek tersebut dimaksudkan untuk membantu kota-kota berkembang, namun setelah krisis Covid-19, pemerintah kota tidak dapat terus berinvestasi. Pada saat yang sama, mereka masih harus membayar kembali uang pinjaman tersebut.
Goldman Sachs memperkirakan utang di wilayah-wilayah utama Tiongkok berjumlah sekitar US$13 miliar. Beberapa dari kewajiban ini berbentuk obligasi pemerintah, dan gagal bayar atas kewajiban ini dapat berdampak buruk pada perekonomian secara keseluruhan.
+ There are no comments
Add yours